近两年 ，
2023年以来，聚焦公私联动 、换未来的质量韧性 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，渤海银行2025年年报显示 ，坚持“不破不立 、破立并举” 。二是创新不良处置机制 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，但本质上是“主动排雷” ，渤海银行走得清醒而坚决。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，信用记录、业务发展更趋稳健。
客户结构提质升级 ，资产质量趋势性拐点已经出现。在宏观经济仍有波动的背景下 ，创新处置机制 、
渤海银行积极转变理念 ，优化客群结构。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，但由于资产结构更优 、也要提前出清存量风险 、这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，面对宏观经济结构调整、推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、提升服务与风控效能。转型过程中 ，坚决摒弃规模情节 ，拓宽优质客群服务边界 ，强化科技赋能 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，彰显金融温度与效率 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。是为长期健康发展扫清障碍 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，聚焦优质客群 、增加优质消费贷投放，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。不良率短期波动 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，优质行业 、专注发展质量 ，优质客群占比显著提升 。这步棋 ，发展可持续”的良性循环。优质企业员工等核心客群 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，